Kreditneustrukturierung bzw. Umschuldung und Refinanzierung von Fremdkapital im Unternehmen
Unternehmen nehmen für die Finanzierung des Geschäftsbetriebes, für Investitionen oder zur Sicherstellung der Liquidität im Rahmen eines anstrebten Wachstums oft Kredite bei Banken oder anderen Finanzierungsinstituten in Anspruch. Diese Kredite werden je nach Finanzierungszweck und Ausgangslage durch die Gläubiger strukturiert. Neben dem Zinssatz werden dabei Vertragsklauseln, Sicherheiten und weitere Bestimmungen festgelegt. Sind die Kreditverträge einmal abgeschlossen laufen diese mehrheitlich bis zur vollständigen Rückführung oder einem nächsten Finanzierungsbedürfnis weiter.
Für ein Unternehmen mit Kreditbeziehungen kann es jedoch sinnvoll sein, solche Kreditverträge regelmässig zu überprüfen und gegebenenfalls auch Drittangebote einzuholen. Dies ist insbesondere dann zweckmässig, wenn sich die finanzielle Situation des Unternehmens seit dem Abschluss eines Kreditvertrages verbessert hat. Mit einer neuen verbesserten Ausgangslage können nicht nur die Zinskonditionen neu verhandelt werden, es können auch die Kreditbestimmungen wie z.B. Rückführungen oder auch Sicherheiten neu verhandelt werden. Mit dem Abschluss von solchen Umschuldungen bzw. Kreditneustrukturierungen gewinnt das Unternehmen Flexibilität in Finanzierungsthemen.
Die Hürden für Umschuldungen sind aus Unternehmenssicht hoch, insbesondere wenn dies mit einem Bankenwechsel verbunden ist. Hier lohnt es sich, Finanzierungsangebote nicht nur bei Banken einzuholen, sondern auch bei anderen Finanzierungspartner, wie z.B. creditworld. Bei unabhängigen Finanzierungspartnern kann die Finanzierung losgelöst von der Hausbankbeziehung des Unternehmens abgeschlossen werden. Mit einem solchen Markttest kann ein Unternehmen gleichzeitig auch seine Verschuldungskapazität durch andere Finanzierungspartner einschätzen lassen.
Solche Zweitmeinungen in Bezug auf die Bonitätseinstufung und mögliche Verschuldungshöhe können einem Unternehmen wertvolle Hinweise geben, wo man sich allenfalls noch verbessern kann, damit man bei einer zukünftigen Finanzierungsrunde gegenüber Finanzierungspartnern optimal aufgestellt ist.
Auch wenn nicht immer eine erfolgreiche Umschuldung bzw. Kreditneustrukturierung abgeschlossen werden kann, eine regelmässige Überprüfung von bestehenden Finanzierungslösungen lohnt sich für ein Unternehmen somit in jedem Fall.
Die wichtigsten Finanzbegriffe leicht und übersichtlich erklärt.
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